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      7000億流動性,中小電子企業能拿到多少?

      2018-08-22 10:29 ESM國際電子商情 黃晶晶

      央行下調國有大型商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點可釋放資金約7000億元,中小企業如何拿到資金是一個很大的問題......

      從2018年7月5日起,央行下調國有大型商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點。可釋放資金約7000億元。 

      這7000億不是小數目,中小企業如何拿到資金是一個很大的問題。這倒不是說銀行不愿意發放給中小企業,而是需要某種機制。近日,國際電子商情采訪業界,實際上中小企業的資金需求并非無解,已經有不少電子行業的平臺切入到供應鏈金融業務,為中小電子企業獲得資金提供了必要的幫助,發揮了電子行業垂直平臺的優勢和作用。

      橫亙在銀行與中小微企業之間的鴻溝正在消除

      根據央行的公告顯示,此次定向降準主要有兩方面內容:一是自2018年7月5日起,下調工行、農行、中行、建行、交行五家國有大型商業銀行和中信銀行、光大銀行等十二家股份制商業銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點,可釋放資金約5000億元,用于支持市場化法治化“債轉股”項目,同時撬動相同規模的社會資金參與。

      二是下調郵政儲蓄銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率0.5個百分點,可釋放資金約2000億元,主要用于支持相關銀行開拓小微企業市場,發放小微企業貸款,進一步緩解小微企業融資難融資貴問題。

      央行的政策已經很明晰,就是要將錢真正用于支持中小微企業。銀行也在積極主動地尋找合適的方式推動。

      “7000億是否能惠及中小微企業,的確不能劃等號,不過,銀行已經意識到傳統的信貸方式基本上不適用于中小微企業。于是,現在出現兩個變化,一是隨著同業和互聯網的競爭介入,銀行更愿意改變和嘗試,更關注供應鏈金融和實體經濟。二是銀行特別愿意與垂直領域相關的行業龍頭企業/核心企業進行配合,包括平臺型企業。這也是為什么銀行愿意與易庫易溝通合作的原因。”易庫易CEO Charles Tan在接受國際電子商情采訪時說道。

      據國際電子商情分析師了解,一批大型分銷企業或電商平臺都展開了供應鏈金融業務,例如中電港、科通芯城、易庫易、九洲電子之家等等。易庫易是國內首家電子元器件全透明交易平臺,聚焦金融科技,重點打造供應鏈金融服務。九洲電子之家則是九洲電器旗下的元器件交易平臺,專注中大批量交易,供應鏈金融業務主要以提供九洲白條等服務為主。

      這樣的平臺成為銀行和其他金融機構非常看重的垂直領域合作伙伴,雙方能夠較快地達成合作伙伴關系。九洲電子之家總經理張堂強對國際電子商情表示,政策助力,本質上希望這些資金能夠真正流向中小微企業,幫助他們成長,而不是用來炒房炒股。像九洲電子之家這樣的平臺,有一定規模和信譽度,并真正接觸到中小微企業,這都是銀行選擇合作伙伴所看重的因素。

      可以說,垂直平臺連接了銀行與中小企業,正在成為能夠消除障礙,促進供應鏈金融平穩發展,資金有效利用的優良渠道。

      垂直領域企業/平臺篩選良莠不齊的中小微企業

      在以抵押物、企業信譽等為要素的貸款條件下,銀行更傾向于上市企業、核心企業,進入實體經濟,中小微企業相對弱小,銀行難以僅從中小微企業的資質上進行判斷,風險控制成了很大的問題。

      從眾多中小微企業里找到真正缺錢、且優秀、盈利能力、成長性好的企業,無疑只有最熟悉電子行業的企業或平臺最適合也最有優勢。 

      “易庫易的角色相當于提供了一個加強版的風控模型,將優質的中小微企業挑選出來,并得到銀行認可。”

      Charles介紹,我們談到的融資以信用融資為主,這與銀行傳統上需要抵押物完成不同。在供應鏈金融領域,講求四流合一,即信息流、商流、物流、資金流,核心是發生的每一筆交易都是真實的,真實的業務場景支持,所有的票據可以相互驗證。易庫易搭建的風控模型超前地將金融與科技結合,機制縝密,技術領先,也正體現了我們的核心價值。

      很重要的一點是,整個流程控制易庫易做到了高效低成本。當然,這對系統要求非常高。"單純通過線下拜訪和盡調的方式,成本高,耗時長,對于融資金額不大的項目也不劃算,這也是銀行沒法覆蓋到很多中小微企業客戶的原因之一。"Charles說。

      將上下游、交易、平臺、第三方的相關數據對接,進行互相驗證,這些操作全部線上化,并不受人為因素影響,使數據受污染的可能性大幅降低。據介紹,易庫易目前與四大行的數據打通正在進行中,并與企業數據進行對接。

      在易庫易平臺上,整個交易全透明,并不以追求交易差價作為核心利潤點,更看重交易數據和交易量,從而幫助企業獲得融資。

      與一些電商平臺做小批量業務不同,九洲電子之家的定位是大批量,據介紹,平臺交易的客單價在7萬元,張堂強形容說如果小批量電商是沃爾瑪,那么九洲電子之家就是山姆的模式。無疑,大批量采購的客戶具有大量的資金需求,對供應鏈金融的需求更加強烈。

      “早在2009年我與許多金融機構探討過,像元器件這類商品,將其定義為大宗商品但它具有流通性,定義成普通商品,它的貨值又較高。”張總認為,在這種界定模糊的情況下,九洲電子家找到了一個好方法,即通過九洲白條提供供應鏈金融服務。客戶在線上申請白條,風控團隊審核,全部交易流程線上完成。

      同樣的,九洲電子之家也采用了信用融資的方式,由于不涉及抵押物,對白條客戶的審查中其下游客戶情況是一項重要的參考指標。

      “平臺上有一批年銷售額兩至三億元的分銷企業,若他們自己向銀行貸款,要么資質不足要么成本更高。九洲電子之家不僅提供供應鏈金融服務,還能給予更多的優惠,在供應鏈金融服務方面甚至是補貼的。比方說,同樣的采購價格,我們給予白條支持,102天賬期,還提供貸款補貼。”張堂強表示現階段希望平臺能夠更快地做大規模。

      在中國,中小微電子企業的數量其實非常龐大,要將其進行篩選,控制風險的同時支持他們的發展,垂直平臺這個渠道將給那些有潛力的中小微企業帶來成長動力。

      中國有多少中小電子企業 

      資料顯示,中國大約有300萬家電子制造企業,其中僅3000到5000家為大企業,中小企業占有絕大多數。采購比重來看,大企業采購占比約四成,中小企業占比為六成。

      現在的供應鏈金融正走向從核心企業向長尾企業延伸的發展趨勢,在消費升級、創意創新的大環境下,小企業極有可能成長為參天大樹。 

      垂直領域的平臺有能力挑選出優秀的有潛力的企業,作為橋梁將銀行的資金真正輸送到有需求的企業。從數量和發展趨勢上來看,無論是垂直平臺還是中小微企業,未來的業務發展空間都非常之大。

      “近兩年,我們看到的是非常快速的增長,尤其是今年年初開始實體經濟極其缺錢,資金成本已不是問題。這一方面說明中小企業的快速成長以及帶來的巨大供應鏈金融需求,另一方面我們也對電子行業保持謹慎地看待,我相信易庫易對元器件行業的理解,以及金融科技方面已經處于領先地位,在建立好自有系統的同時,也不斷與銀行進行深度數據合作、風險控制合作。” Charles對中小電子企業的供應鏈金融業務非常有信心。

      觀察大多數供應鏈都存在應收與應付的企業之間環環相扣的情況,這其實就是一個數據體系,張堂強認為這些數據能否加以收集并利用,需要垂直平臺與銀行、其他金融機構以及電子企業自身共同的努力,讓數據為供應鏈金融服務。

      此次7000億元資金釋放流動性,不是央行的第一次,也必然不是最后一次,在這些資金流向實體經濟,流向中小微電子企業的路徑上,垂直平臺的作用正在崛起。借助這些方式,獲得資金支持的優質中小微企業只會越來越多。

      ——本文轉載自ESM國際電子商情

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